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自営者におすすめの消費者金融

自営者の方におすすめの消費者金融(ローン商品)を紹介したいと思います。

 

【自営者とは?】

自営者の定義について、先に説明をしておきます。自営者とは「個人で事業を営んでいる」方です。自営者のほか、自営業者という呼び方をします。

 

【フリーランス、在宅での仕事も自営になる?】

自営者と言えば、店舗経営や会社経営のイメージが強いのですが、パソコンなどを使って自宅で仕事をしている方、フリーランスで仕事をしている人も「自営者」の扱いとなります。自営者は、毎年一年間の収入と必要経費などを取りまとめ、確定申告を行います。

 

自営者の方がローンを組む場合、確定申告書などを提出して、融資を受けます。給与をもらっている方は「収入証明書不要」のローンが利用できるのですが、自営者の方は「自ら所得を証明する必要」があり、収入証明書不要のローンは利用できません。

 

【自営者の方に人気のローン】

自営者の方に最も人気のローンは、三井住友銀行系列の「プロミス」です。多くのカードローンは、事業費として使うことができない(ビジネスローンは別)のですが、プロミスのローンは、以下の商品で「事業費としての使用を認め」ています。

 

・ プロミス フリーキャッシング
・ プロミス 自営者ローン

 

これらは「自営者だけの特権」で、一般にお勤めの方は「事業費としての利用」は認められていません。自営者の方は、プロミスでカードローンを利用してみてください。事業費だけでなく、生計費、レジャー費など好きな目的で、カードローンが利用できます。

 

【人気の理由は?】

プロミスは、自営業の方を優遇するだけではありません。申し込んだ当日中に融資が組めるなど「スピードキャッシングに強い」カード会社となっています。

 

申し込みをして、速ければ30分ほどで審査の結果が分かり、カードの発行は5分から10分で完結します。

 

まずは、パソコンやスマートフォンから申し込みを行い、最寄りの店舗で契約書とカードを受け取りましょう。プロミスなら「使いたい!」と思ったその日の内に、キャッシングが利用できます。
参考サイト:銀行でお金を借りる|最短即日審査で借りれる方法

消費者金融と、その他金融機関の違い

このページでは、消費者金融と銀行のローンを(それぞれ)グラフを使って、比較・解説したいと思います。

 

【消費者金融と銀行ローンを比較してみよう】

今回は、カードローンの中で最も人気の高い10社のカードローンを取り上げてみました。

金融機関 種別 金利 融資額 難易度
プロミス 消費者金融 年4.5%〜17.8% 最高500万円
モビット 消費者金融 年3.0%〜18.0% 最高800万円
オリックス銀行カードローン 銀行 年3.0%〜17.8% 最高800万円 ☆☆
アイフル 消費者金融 年4.5%〜18.0% 最高300万円 ☆☆
アコム 消費者金融 年4.7%〜18.0% 最高500万円
レイク 銀行 年4.5%〜18.0% 最高500万円 ☆☆
ノーローン 消費者金融 年4.9%〜18.0% 最高300万円 ☆☆☆
東京スター銀行 銀行 年4.8%〜14.8% 最高1,000万円 ☆☆☆
イオン銀行 銀行 年3.8%〜13.8% 最高800万円 ☆☆☆
楽天銀行 銀行 年4.9%〜14.5% 最高500万円 ☆☆☆

 

表の通り、消費者金融のカードローンには、プロミス、モビット、アイフル、アコム、ノーローンがあります。

 

銀行ローンには、オリックス銀行カードローン、新生銀行のレイク、東京スター銀行、イオン銀行、楽天銀行のカードローンがそれぞれ「人気ローン」として(ランキングで)選出されています。

 

【金利が低いのは?】

この中で金利が低いのは、オリックス銀行カードローン、イオン銀行、レイクなど銀行ローンのほか、プロミス、アコム、アイフルが、それぞれ「最低金利を低く抑えている」ことがよく分かります。

 

また、最低金利に関しては(楽天銀行よりも)プロミスやモビット、アコムの方が、より金利の低いローン商品となっています。

 

【融資の金額が大きいのは?】

融資の金額が大きいのは、オリックス銀行カードローン、東京スター銀行、イオン銀行の三社です。特に東京スター銀行は、1,000万円の高額融資に対応しています。

 

ただ、東京スター銀行の審査難易度は「かなり高くなっている」ので、申し込みの際には注意が必要です(難易度は、事項で詳しく解説します)。

 

【審査の難易度で選ぶと?】

審査の難易度が「ゆるやかな金融機関」は、銀行系のカードローン会社です。プロミス、モビット、アコム、アイフルなどのローンは、幅広い層に「審査が受けやすいローン」として人気です。

 

また、プロミス、モビット、アコム、アイフルでは、アルバイトやパートでお勤めの方、20歳以上の学生の方でも申し込み可能となっています。

 

【総合評価で選ぶと?】

金利、可決額、審査の難易度で総合的に評価すると、プロミス、モビット、アコムのほか、銀行系では、オリックス銀行カードローンが最も「消費者にやさしいカードローン」と言えます。